Gastando bien
En mi pega hoy, me percaté de por qué muchos chilenos se encuentran tan endeudados y estresados: carecen completamente de conocimiento financiero. Si no has tenido padres que te hayan transmitido ese conocimiento, estás cagado. Todos hablan de educación de calidad, pero nadie define qué implica realmente. Para mí, la educación de calidad no se trata de recibir una enorme cantidad de información inútil que nunca usarás. Deberían enseñarte a utilizar los sistemas financieros y gubernamentales para progresar.
Nadie parece comprender conceptos básicos como tener un fondo de emergencia, invertir, entender el interés compuesto, emitir una boleta, manejar impuestos, etc. Desde mi perspectiva, la media debería dedicarse a enseñarte cómo ser una persona funcional en esta sociedad y cómo triunfar en ella. Se trata de aprender a utilizar los sistemas a tu favor, y no en tu contra.
Hay personas que compran autos a crédito sin darse cuenta de que los intereses les harán pagar casi el doble del valor del auto. Un auto no es un activo, es un pasivo que pierde el 19% de su valor apenas sale del concesionario, tener un auto caro no te hace cool o mejor solo te tiene que llevar del punto a al punto b. Algunos pagan vacaciones con tarjetas de crédito y luego se preguntan por qué siempre están apretados, la unica manera de usar una tarjeta de credito correctamente es por los puntos y pagando la totalidad de lo ocupado, no compren en cuotas, si estas comprando algo en cuotas es porque no lo puedes pagar, te sale mejor ahorrar y comprarlo que usar la tarjeta el interes es brutal. Si puedes pagar la cuota puedes ahorrar, y te ahorras el interes.
No entienden el concepto de ahorro para la vejez, pero se gastan 200 lucas en zapatillas. 200 mil pesos al 8% de interés mensual equivale a 400 mil pesos en un año utilizando el interés compuesto, pero la mayoría de la gente no tiene idea de cómo hacerlo.
Cuando enfrentan una desgracia y no tienen un fondo de emergencia, se endeudan y viven estresados constantemente. Viven de sueldo en sueldo, pero gastan a diario en almuerzos cuando el mismo dinero invertido en un fondo mutuo les daria plata de gratis. Personalmente, ahorro el 20% de mi salario cada mes y eso me permite vivir tranquilo y con seguridad. Puedo pagar mis vacaciones al contado y llevar a mi familia a donde quiera.
Al principio, fue difícil, cinco años de ahorro y trabajo constante. Ahora que todo está en orden, la vida es mucho más tranquila y se vive mejor. Mi consejo para todos sería que establezcan un fondo de emergencia equivalente de 3 a 6 meses de sus gastos mensuales. Si tus gastos son de 500 mil pesos al mes por ejemplo, necesitarías de 1.5 a 3 millones en tu fondo de emergencia. Esa cantidad de dinero no se toca ni invierte. Luego, crea un fondo de inversión y destina del 15 al 25% de tu salario mensual a este. Si no quieres riesgos, inviértelo en el S&P 500, que tiene una tasa anual del 11% con riesgo prácticamente nulo. Recuerden siempre que la inversión es un juego de cuánto riesgo están dispuestos a tolerar por los retornos que ofrece, cualquiera inversion con un riesgo del mas del 30% no es una inversion es una apuesta. Si no pueden ahorrar ni siquiera el 15% de su salario, tienes un problema de que gastan demasiado o ganas muy poco, y no me digan que no pueden ganar más de 500 mil pesos al mes. Conozco vendedores ambulantes que ganan más que eso. Si tienes hijos yo entiendo querer darles lo mejor que puedas pero el mejor regalo que le puedes dar es que no seas su responsabilida en la vejes, los niños valoran el tiempo que pasas con ellos no cuanto gastas en ellos.
Si estas endeudado usa el metodo 'bola de nieve' categoriza tus deudas de menor a mayor y ve pagandolas lo mas rapido que pueda en ese orden, paga mas del pago minimo o pactado y eso te va a reducir el interes asociado con la deuda, recuerden que el interes de las deudas es compuesto eso quiere decir que cada mes que tengas la deuda se agrega un % del interes ellos ya te calcularon ese interes en la cuota por lo que si pagas mas del principal te tienen que bajar el interes asociado, si la deuda es muy vieja y ya fue vendia a otras empresas de cobranzas normalmente puedes llegar a acuerdos si tienes la plata al contado para pagar hasta un 50% menos del valor de la deuda dependiendo de que tan vieja sea, recuerden que a ellos les venden la deuda por centavos al dolar, quiere decir que si les vendieron una deuda de 1m de pesos ellos con suerte le pagaron al banco entre 200 a 300 lucas por esa deuda ya que si es vieja y no la haz pagado se considera 'riesgosa'.