Seguros complementarios de salud

Mas que confesión escribo para buscar orientación. Les cuento.
Hace tiempo busco un seguro complementario de salud, soy isapre pero reembolsan una miseria (cambiarme a fonasa?! No es opción ya lo analicé).
En el trabajo, por bienestar, nos hacen reembolso de algunas prestaciones de salud pero con items deglosados entonces si se te acaba el item de atenciones medicas ya no reembolsan aunque no hayas ocupado de los otros items. Asi que pensé en buscar seguro complementario y ahí viene el problema, no se como elegir algo bueno.

Ayer me ofrecieron uno de fala... con la aseguradora met... 50% de reembolso del copago en atenciones médicas, hospitalarias y quirurgicas, prestaciones ambulatorias, examenes incluso atención en salud mental. La cobertura, supuestamente parte desde el momento en que se contrata y un tope anual de reembolsos de 50 uf...Con una carga pagaria 67 mil mensual.

Ahora, simule 2 situaciones.
1.- Atencion medica ambulatoria, pago 50 mil el pediatra (x ej) y la isapre me reembolsa 14 mil. El seguro me devolvería 18 mil mas (50% de la diferencia).
2.- acto quirúrgico, tome de referencia una cirugia que se realizó mi madre, con un plan muy parecido al mio. Total cirugia y hospitalizacion 4 millones, por su isapre tenia copago de 1.6 mill, el seguro deberia devolverme 800 mil ?! El 50 % del copago 🤔 en teoría.

Ahora... son 67 mensuales... igual es harto pensando que no vas al médico a cada rato pero con un hijo me pongo el parche antes de la herida y me da terror los accidentes o cirugías... peeeeroooo igual soy ordenada con las platas y tengo capacidad de ahorrar cuando quiero hacerlo. Quizas me sale mas acuenta seguir armando un fondo de ahorro para emergencias asi en vez de tener mensual gasto fijo que me reembolse en caso de...

Que opinan ustedes????
Ahorro para fondo de emergencia o
Seguro complementario

Si tienen otro dato de seguro complentario en salud comenten! Gracias!!!