Ayuda bancaria

Hola a todos, más que confesión es una consulta.

Hace un tiempo saqué un crédito en el banco S...der (fue para mi ex) y bueno, terminamos y nunca más pago. Cuento corto, me atrasé con dos cuotas y cuando quise ir a pagar esas dos cuotas más la que correspondía del mes, el banco no me dejó y me puso una demanda. Llegué al punto de que casi le embargaran la casa a mi mamá siendo que yo siempre quise pagar. Bueno, al final me hicieron una repactacion (cosa que nunca quise pero fue la opción que me dieron) y cuando llegaron los 10% pague todo.

Mi duda es, cuanto tiempo te castigan los bancos para poder pedir tarjeta de créditos y créditos de consumo?

Gracias a todos por leerme y espero me puedan ayudar! :)